由于房价太高,越来越多人会选择以贷款的方式买房,但是房贷申请要满足一系列条件,有些人贷款很容易就办下来了,有些人一样资质却怎么都被拒,那么房贷有哪些潜规则呢?
房贷的潜规则主要包括办理按揭过程中的不透明操作、信用记录的误解、提前还款的策略、公积金贷款与商业贷款的选择,以及银行的选择。
办理按揭过程中的不透明操作:在办理按揭贷款时,银行会向中介或开发商返佣,这可能导致购房者被引导至返佣高的银行,而忽略利率较低的银行。此外,如果购房者的征信负债较高,银行可能会要求提高首付比例。在签订按揭合同时,购房者应仔细阅读合同条款,避免被高额的利率和费用所蒙蔽。
对信用记录的误解:有些人认为信用记录不良就不能申请贷款,但实际上,如果逾期次数和金额较小,银行还是会考虑放贷,但可能会提高贷款利率或降低贷款成数。这表明,信用记录并非一成不变,有些情况下仍然有机会获得贷款。
提前还款的策略:虽然提前还款可以节省利息支出,但在某些情况下并不划算。例如,如果房贷利率已经享受了优惠,或者贷款方式为公积金贷款,将提前还款的资金用于投资可能更为明智。此外,如果采用等额本息还款法,当还贷期限超过一半时,提前还款的意义不大,因为这时大部分利息已经被偿还。
公积金贷款与商业贷款的选择:虽然公积金贷款利率较低,但在某些情况下,商业贷款可能更为合适。例如,如果贷款额度较小,选择公积金贷款未必更省钱,因为保险费用在商业贷款中通常不被要求,而在公积金贷款中则可能需要购买保险。
银行的选择:在选择银行时,不应仅凭印象认为中小银行一定比四大商业银行省钱。实际上,这取决于具体的贷款条件和费用。中小银行在资金充裕时可能提供更便捷的贷款服务,但在资金紧张时,申请手续可能会变得复杂。此外,直客式服务和通过按揭公司的选择也有其利弊,需要根据个人情况具体分析。
综上所述,购房者在选择贷款方式及银行时,应充分考虑各种因素,包括利率、费用、服务、个人财务状况等,以做出最符合自己利益的选择。
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